11月20日，刚刚公告被主要股东拟举牌的民生银行，召开第三季度功绩阐发会。

副行长、董事会通知李彬，独处董事代表及联系部门肃肃东说念主出席会议。

公司不竭层就举座贷款增速、按揭业务、资产质地、擅自业务、不竭费增长等方面阛阓矜恤的问题。

积极身分也在不竭增多

对于举座贷款增速的瞻望方面，资产欠债与财务不竭部肃肃东说念主暗意，近期，国度出台了一揽子增量政策，旨在提振经济发展。对此，民生银行积极应付政策推出后对信贷、入款、资金、债券、快活、权利、外汇以及银行再融资等多个方面的影响，把捏政策机遇，推动策划发展和存贷款的增长，从而普及全行的策划质地和效益。

目下，在股票回购贷款方面，民生银行审批通过的回购升值贷款金额接近100亿元，同期，存量按揭贷款利率的批量调治也已一皆完成。1至10月份，按揭贷款提前还款量同比显耀下跌超越20%，这标明贷款增长基础正在不竭普及。

此外，民生银行落实了房地产融资和谐机制，相持存量风险化解与增量投放并重，专揽的房地产白名单样式落地数目和投放鸿沟均已达到办法。还开展了“千企万户大拜访，民生惠企在行动”的专项行动，以持续加大小微贷款投放力度。

瞻望下一阶段，跟着央行对经济金融政策的援救力度加大，阛阓主体的融资需求有望进一步引发，存贷款增长的外部环境相对自如，积极身分也在不竭增多。

下一步，将连续围绕金融服求实体经济的干线，相持稳中求进的使命基调，保持资产欠债鸿沟的自如增长。

在资产端，将积极落实增量政策，围绕金融五篇大著作，麇集资源和力量推动信贷合理增长，相等是加大一般性贷款投放力度，普及信贷投放占比，踏实对实体经济的援救力度，提高服求实体经济的质效。

在欠债端，将稳圭表整入款结构，鼓动支付结算、代发工资等关节业务的增长，提高活期入款的接纳智力，塌实作念好基础客户培植。

同期，加强高品性管事和一体化获客优化，改善欠债结构，缩小欠债成本，不竭普及欠债的总量和结构优化。

小微业务5化

对于若何保持小微业务的上风，以及若何均衡业务的收益和风险，公司业务部肃肃东说念主暗意，经久以来，小微业务一直是民生银行的特色和上风，比年来为不竭普惠金融的增量扩面、缩小小微企业融资成本及达成可持续发展，民生银行相持从产物念念维追忆到客户念念维，从资源建树、机构窥探，包括队列建设评价体系等各个方面，加大对普惠金融业务的歪斜力度，深切鼓动小微金融战术，主动作念好普惠大著作。

具体来说，是5个化。包括，客群策整齐体化，产物管事线上化，场景业务专科化，客户管事空洞化，风险防控智能化。

在均衡收益与风险方面，民生银行着分量化风险与收益，强调风险调治后的收益不竭，进行业务组合和结构不竭。其次，加强风险不竭的主动性、前瞻性和一体化，对存量风险业务进行前瞻性识别和主动压降。同期，强化贷后体系化管明智力升级，建立一体化的预警、催收、清收、处置、核销不竭机制。临了，快速鼓动数字化风控体系建设，升级风控体系，建立圭表化策略评审机制，优化反欺骗功能。

通过一整套风险不竭策略的组合应用，民生银行有信心适合不同经济周期的宏不雅环境，均衡好收益与风险，达成健康可持续发展。

按揭业务将连续保持增长趋势

对于存量按揭利率调治的影响，以及发展按揭业务的念念路方面，个东说念主金融部肃肃东说念主暗意，针对这些按揭业务，罢免阛阓化、法制化原则，民生银行对存量房贷利率进行了批量调治。

在10月25日，主动对稳当条件的50万笔存量房贷进行了麇集长入的利率下调，调治金额约达3800亿元，降幅为37个基点。后续，将笔据联系政策要求，持续作念好稳当条件的存量房贷利率调治使命。

个东说念主住房按揭业务是民生银行基础性、经久性、战术性的业务。因此，将持续加强住房按揭业务的不竭，优化进程，普及效率，强化要点渠说念建设，并加大按揭贷款投放力度。

具体措施包括：在一手房阛阓，将贯彻落实国度决策部署，联接房地产阛阓近况，加强公司联动，推动与要点拓荒商的配合营销，援救房地产阛阓的健康发展；在二手房阛阓，将顺应阛阓趋势，杠杆股票实盘配资股升网聚焦头部，践行以客为尊、以东说念主为本、行稳致远的价值不雅，完善管事圭表和体系，普及管事质地和效率。

同期，民生银即将不竭优化按揭业务进程，提高审批效率和质地，持续鼓动按揭专科团队的建设，加强科技赋能，以打造极致的客户体验，增强阛阓竞争力。舍弃目下，民生银行按揭业务鸿沟已达成正增长，猜想年底将连续保持增长趋势。

交易收入增长仍靠近一定压力

针对营收改善趋势背后的原因，以及若何瞻望营收趋势的问题。

资产欠债与财务不竭部联系肃肃东说念主先容，前三季度经民生银行交易收入降幅较上半年收窄了1.8个百分点，在现时阛阓环境下，净息差逆势普及了两个基点。这主要归因于以下身分：一是欠债成本的持续改善；二是客户及金融资产鸿沟的持续增长；三瑕瑜利息收入的环比增长。

本年以来，民生银行相持以深度客群策划为基础，将欠债成本不竭动作改善净息差和净利息收入的紧要技能，持续优化欠债产物结构，邃密化开展订价不竭。

一方面，通过代发工资、支付结算等业务为抓手，普及平庸活期结算入款的接纳智力，主动调控入款期限结构，推动入款付息利率持续下行。另一方面，积极优化同行欠债结构，带动低成本结算性同行活期入款增长，从而改善同行欠债付息率。

瞻望下一阶段，民生银行交易收入增长仍靠近一定压力，主要受实体经济新旧动能滚动、阛阓竞争浓烈、入款利率下行等身分影响，存贷款鸿沟增长靠近一定压力。同期，受LPR下调存量按揭贷款麇集批量利率调治的影响，贷款到期置换、主动重订价的压力仍然存在。

面对挑战，民生银即将坚韧战术，践行经久，围绕稳增长、调结构、降成本的使命干线，主动布局提效加力。将加速推动供应链金融、代发、商户收单、三方存管等各项业务的增长，持续在要点业务、要点产物和要点区域上深切龙套，不竭普及客户管事体验，孤高客户多元化的金融需求。

同期，收拢一揽子增量政策的机遇窗口期，作念好旺季金融管事使命，加速各项业务储备及投放，为四季度的业务发展及来岁的业务布局奠定坚实基础。

资产质地将连续保持总体自如

对于资产质地的问题，信贷不竭部肃肃东说念主主要从三个方面来先容。

率先，本年以来，民生银行实行稳健审慎（的策略），主动优化资产结构，普及资产质地，构建全面风险不竭体系，股指期货配资资产质地总体保持自如。前三季度，银行口径不良贷款生成率年化同比下跌0.05个百分点，延续了近三年不良贷款生成率下跌的趋势。

第三季度，民生银行不良贷款额小幅增长，主要受宏不雅环境影响，尤其是楼市回调影响，导致部分小微及个东说念主客户的偿债智力和还款意愿出现波动。与此同期，同行小微及零卖信贷风险都有上涨态势，民生银行零卖信贷不良额也有所加多。

第二，在信用成本方面，前三季度累计信用减值亏本同比基本持平。第三季度信用减值亏本有所加多，主若是由于零卖业务新出产不良加多，以及积极应付不良贷款清收处置难度上涨的问题，加大了核销ABS转让等资产处置面目和力度，以保持资产质地总体自如。

第三，对于年末资产瞻望和变动趋势，银行的资产质地既受宏不雅环境影响，也与其风险不竭水平密切联系。跟着9月份以来一系列增量政策的陆续出台，判断经济复苏将加速，并缓缓传导至实体企业和住户收入，银行靠近的外部环境猜想将缓缓改善。

民生银即将连续按照早识别、早预警、早露出、早处置的要求，推动风险关隘前移，加强地产、零卖、信贷等要点领域的风险防控，灵验箝制新增风险。同期，将连续加大不良资产处置力度，提高处置遵守，已得到邃密效率。据此判断，2024年年末的资产质地将连续保持总体自如。

援救白名单样式“应贷尽贷”

对于地产白名单样式的扩围增效决策，目下有哪些实施进展，公司业务部肃肃东说念主暗意，连续该政策对民生银行的影响主要体当今以下几个方面：会更有劲援救合规房地产样式的融资需求，加速样式建成委派，保险购房主说念主权利，普及行业信心；表率房企资金使用，加强样式资金阻塞不竭，缩小同行竞争，从而推动银行优化客户结构；借助政府介入，匡助存量脱险样式建立和完善，促进存量风险化解。

民生银行高度醉心该政策，总行组织分行开展业务培训，分批次备案存量样式，积极储备新增业务，与客户疏通协商，投放后实时纳入白名单。援救白名单样式“应贷尽贷”，相等是保交房样式，通过绿色通说念加速审批和投放。后续也会按照监管要求，高效鼓动存量和新增投放样式的备案和审核。

此外，股票回购和股票增持贷款政策，有助于民生银行更好地管事战术客户在内的紧要客户，提供空洞性管事，增进与客户的配合关系；反馈国度敕令，执行金融机构包袱，顾惜成本阛阓自如运行，提振阛阓信心（的体现）。

民生银行积极反馈政策，高效开展准备使命。笔据监管部门要求，制定股票增持回购贷款联系轨制，明确贷款政策圭表和阵势。单设科目单独统计核算，首单股票回购贷款已完成公告，目下仍是完成审批的股票回购增持贷款金额接近百亿元。后续在照章合规、风险可控的基础上，为稳当条件的上市公司和主要股东开展业务，助力企业价值普及，顾惜成本阛阓自如。

私东说念主银行客户增长两个身分

对于擅自业务的主要念念路跟竞争上风，个东说念主金融部肃肃东说念主暗意，民生银行长期相持民营企业的银行、敏捷绽放的银行、全心管事的银行的战术定位。以客户为中心，不竭完善空洞管事体系，全面升级金融和非金融管事，经心打造稳健丰富的产物货架，从而稳步普及零卖客户的举座策划智力，尤其是私东说念主银行客群阐扬更为显耀。

民生银行的擅自客户持续增长。舍弃三季度末，私东说念主银行客户数的增幅超越10%，不竭的资产鸿沟比上年增长了10%。

这主要成绩于两个方面。第一是花式先行，相持鼓动私银中心花式，将私银中心动作管事私银客户的主阵脚。依托这一平台，孤高客户的个性化需求，并持续优化和升级私银客群的特色管事。第二所以客户为中心，强化数字化和圭表化智力。精确地对接客户需求，全面普及客户体验；升级了圭表化的使命机制，从头明确了私银团队的顾惜使命要求，优化了使命进程，更正了客户管事系统的功能，灵验提高了管事的袒护率和质地。

空洞上述两个方面，在私银银行客群方面得到了显耀奏效。往常，将连续袭取全心管事的理念，不竭改革管事花式，普及管事品性，为客户提供愈加优质、高效、贴心的金融管事，发奋成为客户信托的银行。

同期，将连续深化数字化转型，利用东说念主工智能等先进本领为私银客户提供愈加个性化、智能化的管事体验，助力客户达成金钱的稳健增长。

三季度不竭用度增长与积极霸占契机联系

对于第三季度业务及不竭费同比增长彰着的原因，资产欠债与财务不竭部肃肃东说念主流露，为了更好地把捏最近政策带来的阛阓契机，并抢抓优质的资产和欠债，民生银行在三季度箝制加速了营销推动，提前策划并主动布局联系使命。加强了资源的前置干涉与策划的推动撬动，积极部署岁末岁首旺季的空洞金融营销使命，确保要点样式储备并落地，从而推动全行加速变成高质高质地发展的能源。

在上述策略的安排下，全行财务资源的建树节拍有所加强和加速。尽管三季度单季业务和不竭用度同比有所增长，但相持成本不竭的基本原则，即保基础、腾低效、优结构、建机制，持续深化降本增效的使命。

在不竭导向方面，民生银行明确了成本总量箝制的办法，强化资源统筹安排，充分援救信息科技、客群策划等战术领域的干涉，同期隆起价值创造和资源效率导向，加强低效资源的不竭及成本箝制，指令财务资源向产出遵守较高的业务和不竭领域歪斜。

在不竭措施方面，醉心深化鼓动降本增效，倡导绿色策划和勤俭办公，聚焦房租物业等要点领域。深切开展成本邃密化不竭，鼓动麇集采购不竭使命，强化组织保险，在全行确立了联系使命小组和敏捷组织，推动全行聚焦要点领域，制定圭表化和邃密化的资源用度不竭措施，积极探索机制花式的转型，普及资源的使用效率，完善成本不竭体系，促进总共这个词降本增效和成本的邃密化使用不竭。

供应链金融品牌已有一定影响力

对于供应链金融的问题，公司业务部肃肃东说念主暗意，供应链金融是民生银行的战术性业务，自7月以来，将此动作达成大中小微个东说念主一体化空洞拓荒的全行性战术性业务。供应链金融特色品牌“民生E链”仍是开动在阛阓上具有一定的影响力。

供应链金融是匡助企业适合大家产业链重构和升级灵敏绿色生态系统的紧要援救。民生银行积极反馈国度的供应链金融战术，将供应链金融动作服求实体经济、尤其是辅助中小微企业的紧要抓手。

民生银行利用涵盖“供、产、销”，袒护中枢企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产物谱系，加速推动供应链业务，拓展客户袒护面。

为了应付供应链金融需求的季节性特征、营销推动的协同要求高以及不同客户需求的个性化强等特色，升级了阛阓营销花式，优化了业务推动机制，并加速了产物的迭代，以普及对客户的管事效率。

瞻望往常借钱炒股，面对复杂多变的阛阓环境，将连续相持以客户为中心，聚焦阛阓需求，深化金融管事数字化和客户管事定制化趋势，持续升级产物体系，优化业务推动花式，通过中枢企业的产业链，将金融管事投递千业万企，助力实体企业高质地发展。

风险辅导及免责要求 阛阓有风险，投资需严慎。本文不组成个东说念主投资提议，也未议论到个别用户迥殊的投资办法、财务情景或需要。用户应试虑本文中的任何主张、不雅点或论断是否稳当其特定情景。据此投资，包袱自夸。

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